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???恩訊輿情優(yōu)化：原標(biāo)題：對中小銀行的監(jiān)管一刻也不能松
 據(jù)媒體報道，2020年第一個工作日，金融監(jiān)管部門就開出了新年首批罰單：安徽銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局、天津銀保監(jiān)局、江西銀保監(jiān)局對轄內(nèi)商業(yè)銀行違規(guī)行為開出了罰單，共計18張，其中涉及郵政儲蓄銀行、光大銀行、華夏銀行以及安徽來安農(nóng)商行、安徽明光農(nóng)商行、安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行、江蘇阜寧農(nóng)商行、天津華明村鎮(zhèn)銀行和上饒銀行鷹潭分行，罰款金額總為460萬元，另有多名責(zé)任人被處以罰款或警告。從被處罰的機構(gòu)類型來看，中小銀行占了被處罰銀行的大多數(shù)。由此顯露出的問題應(yīng)引起儲戶、銀行股東和相關(guān)監(jiān)管部門的持續(xù)關(guān)注。
 中小銀行成為監(jiān)管部門合規(guī)處罰重災(zāi)區(qū)，說明這些被處罰的中小銀行的內(nèi)控制度及其執(zhí)行均存在漏洞。這也從另一個方面提示相關(guān)部門，對中小銀行合規(guī)監(jiān)管的力度還要進一步改進和加強，從金融系統(tǒng)的細枝末梢處防范風(fēng)險發(fā)生。最近幾起如包商銀行、錦州銀行和恒豐銀行涉重大風(fēng)險案的發(fā)生，已經(jīng)顯示出銀行風(fēng)險一旦發(fā)生所產(chǎn)生的危害性。有鑒于此，對中小銀行以及其他規(guī)模商業(yè)銀行的監(jiān)管一刻也不能放松。
 中小銀行的設(shè)立，對于通暢大型商業(yè)銀行難以顧及的市場末端流通具有重要意義。當(dāng)前，一方面是民間資本無處可去、無路可走，另一方面則是許多市場末端的“小微”需求不被理睬。一些P2P平臺之所以能夠在短時間內(nèi)積聚大量資金，一些金融平臺之所以能夠以漏洞百出的噱頭吸引來天文數(shù)字的資本，都折射了大量民間閑置資本的存在，以及規(guī)模巨大的“小微”需求強烈的客觀現(xiàn)實。中小銀行如果在合規(guī)性以及透明度上更加規(guī)范，本應(yīng)以相對靈活的經(jīng)營方法，將民間資金吸引過來、調(diào)動起來。
 內(nèi)控不力、管理不嚴、經(jīng)營不活、方法不多，是當(dāng)前中小銀行普遍存在的問題。一些中小銀行受資本金規(guī)模所限，首先就在“礙手礙腳”的內(nèi)控和管理上“節(jié)約”成本，由此引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。前不久媒體所報道的山東恒豐銀行董事長在任職期間平均每天報銷花費40萬元的事實，實際上就是這些中小銀行內(nèi)控和管理的必然結(jié)果之一。這不僅暴露了內(nèi)部控制管理以及銀行股東權(quán)利義務(wù)形同虛設(shè)不能防險等問題，也同時暴露了外部監(jiān)管遲遲發(fā)現(xiàn)不了征兆以及不能及時介入止險的問題。
 還有一個不可忽視的問題是，許多地方政府將中小銀行當(dāng)成了地方融資平臺，當(dāng)成了地方政府的錢袋子，讓自己管轄地域里的中小銀行成了政府甚至個人政績的金融支撐。對這樣的要求，許多中小銀行往往無力拒絕，只能違規(guī)變通滿足。而滿足了這些要求的某些中小銀行，因為有政府債務(wù)“墊底”，有了政府官員“撐腰”，便索性放開手腳，無所顧忌地違規(guī)違法經(jīng)營。這樣的風(fēng)險，必須通過綜合治理加以防范。
 2019年，監(jiān)管機構(gòu)加強了防控金融風(fēng)險的力度，對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了3382張罰單，平均每天開出的罰單超過9張，合計罰沒金額達到了9.49億元。這樣的監(jiān)管力度應(yīng)該持續(xù)下去。
(責(zé)編：實習(xí)生 李嘉律、袁勃)
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