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『貸款本金5萬變6萬 買車變租賃被用戶指“套路貸”』
“在優(yōu)信貸款，我的實(shí)際貸款金額應(yīng)該為50016元，后查貸款合同發(fā)現(xiàn)貸款本金有61494元，優(yōu)信業(yè)務(wù)員解釋稱放款金額是跟銀行對賬走個(gè)形式，微眾銀行說61494是要連本帶息一起償還的，怎么都說不通。”3個(gè)月過去了，來自河北的于先生投訴優(yōu)信二手車(以下簡稱優(yōu)信)“套路貸”一事始終沒等到優(yōu)信的解決方案。
值得關(guān)注的是，于先生的遭遇并非個(gè)案。
數(shù)金社在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近日，在聚投訴、黑貓投訴等平臺上有多起針對優(yōu)信的投訴，直指該平臺存在“套路貸”、買車變租賃的違規(guī)行為。
貸款本金5萬變6萬 買車變租賃被用戶指“套路貸”
前段時(shí)間，一位來自河北的于先生在黑貓投訴上發(fā)起聯(lián)名投訴，稱自己在優(yōu)信二手車APP上看中了一輛價(jià)格為7.63萬的斯柯達(dá)“明銳”轎車，支付了26236元首付款后，他在業(yè)務(wù)員的指導(dǎo)下，將剩余車款辦理了貸款分期，放款方為微眾銀行。自己之前所申請的貸款金額為50016元。
后來于先生得知，自己這筆貸款實(shí)際本金數(shù)額為61494元。但是扣除已交的首付款，自己的貸款金額應(yīng)該為50016元，為何突然多出了11478元? 這讓于先生感到十分疑惑。
面對質(zhì)疑，優(yōu)信業(yè)務(wù)員給的回復(fù)是：“放款金額是跟銀行對賬走個(gè)形式而已”。然而，微眾銀行表示，根據(jù)用戶提交的申請，貸款金額確實(shí)為61494元，是需要連本帶息償還的。
于先生在優(yōu)信APP上找到一份名為《融資租賃合同費(fèi)用明細(xì)表》的文件，其中也顯示，除了首付之外，于先生融資總額為61494元，每月應(yīng)付租金1927元，租賃期限為36期。
于先生提供給新浪財(cái)經(jīng)的電子合同
也就是說，首付款加上36期61494元的融資總額，于先生購入這輛二手車最終需花費(fèi)近9萬元，相比訂車時(shí)的成交價(jià)，多出近2萬元，這讓于先生感到不解和憤怒。
此外，于先生發(fā)現(xiàn)，優(yōu)信APP頁面顯示的61494元包括“購車借據(jù)”項(xiàng)下購車借據(jù)本金53376元以及“附加產(chǎn)品/服務(wù)借據(jù)”項(xiàng)下技術(shù)服務(wù)費(fèi)為8118元。他表示自己之前對8118附加費(fèi)用并不知情。
更讓他沒想到的是，簽訂的不是貸款合同而是融資租賃合同，這筆5萬變6萬的貸款若還沒還清，車就不是自己的，等所有分期賬單結(jié)清，他才能獲得車輛的所有權(quán)。
“如果知道是融資租賃不是正常的貸款分期，我就不買了。況且他增加貸款數(shù)額的事從始至終都瞞著我。”于先生再聯(lián)系當(dāng)時(shí)與他對接的業(yè)務(wù)員，發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)把自己拉黑了。
了解到多位用戶都遭遇了相同的套路，他十分堅(jiān)定的認(rèn)為，優(yōu)信的行為就是打著消費(fèi)透明的幌子干著“套路貸”的勾當(dāng)。
聚投訴數(shù)據(jù)顯示，截至2020年7月8日下午17：00，優(yōu)信投訴量達(dá)2128條，投訴內(nèi)容多和“套路貸”有關(guān)，解決率為35.86%;黑貓投訴上關(guān)于優(yōu)信的投訴有1488條，已完成解決量僅為66條。
二手車市場潛規(guī)則難斷 用戶知情問題存爭議
到底為何廣告分期買車，事實(shí)卻是融資租賃?用戶又為何事先不知情?
數(shù)金社致電優(yōu)信客服，對方表示：“銀行不能直接向個(gè)人發(fā)放二手車貸款，二手車購買都是以融資形式來實(shí)現(xiàn)的。至于合同，都是用戶親自簽字的。簽字就代表對方已經(jīng)知情確認(rèn)了。”
而據(jù)于先生回憶，線下簽字的時(shí)候，業(yè)務(wù)員都是把合同滑到最底部，讓他在平板電腦上簽字就行。因此，自己始終以為只是簽了正常的貸款合同，購買后車已經(jīng)是自己的，以后按期還款就行，根本沒想到有這么多貓膩。
“而且字特別小，幾十頁的電子合同，要放大很多倍才能看清。”于先生表示，如果仔細(xì)看完合同，恐怕花幾個(gè)小時(shí)都不夠。
那么，為何用戶貸款金額會(huì)虛增近40%?多出來的錢又去哪里了?
據(jù)一本財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，多位自稱是優(yōu)信的離職員工和在職員工爆料稱：“多出來的錢實(shí)際上都進(jìn)了優(yōu)信和車商的腰包，用戶貸款提交前，優(yōu)信員工在內(nèi)部后臺是可以對貸款金額進(jìn)行修改的。”
而數(shù)金社致電客服人員，對方稱：“優(yōu)信不會(huì)私自增加用戶融資租賃金額，相關(guān)費(fèi)用還需進(jìn)一步核實(shí)。”
業(yè)內(nèi)人士告訴數(shù)金社，汽車金融市場潛規(guī)則包括給車商的“返點(diǎn)”，以及虛報(bào)車價(jià)、保險(xiǎn)費(fèi)等。在二手車平臺購車?yán)骀溨校徽撌墙鹑诜?wù)公司，還是汽車經(jīng)銷商，均收獲了導(dǎo)流和助貸的紅利。
而融資租賃本身不違規(guī)，也是二手車很普遍的交易方式，但是若平臺未在辦理業(yè)務(wù)前給用戶做解釋說明，讓用戶誤以為就是當(dāng)即買車，且在用戶不知情的情況下虛增貸款數(shù)額，那就是一種欺詐行為。
對于消費(fèi)者維權(quán)問題，北京京師律師事務(wù)所周文伏律師表示，消費(fèi)者作為成年人簽訂合同時(shí)應(yīng)該明白這其中要承擔(dān)的法律責(zé)任，所以簽合同時(shí)必須要看清合約內(nèi)容。
他認(rèn)為，面對這樣的糾紛，如果走法律渠道，消費(fèi)者要想維權(quán)，必須要明確掌握優(yōu)信二手車工作人員的誤導(dǎo)欺詐證據(jù)。
深陷虧損泥潭 資產(chǎn)負(fù)債率居高不下
被質(zhì)疑存在“套路貸”行為背后，優(yōu)信還不得不面對股價(jià)下跌、連年虧損和資產(chǎn)負(fù)債率高居不下的現(xiàn)實(shí)，當(dāng)年的“二手車第一股”步履維艱。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年上市至今，短短兩年時(shí)間，優(yōu)信股價(jià)下跌超過80%。截至2020年7月7日，優(yōu)信股票收盤價(jià)為1.60元，市值4.73億元，較上市首日收盤時(shí)的28.61億美元蒸發(fā)超過80%。
股價(jià)高開低走的同時(shí)，優(yōu)信財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也十分難看。數(shù)金社分析了優(yōu)信此前發(fā)布的2016年、2017年、2018年、2019年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2016-2018年，優(yōu)信分別虧損13.58億元、27.23億元、15.23億元，三年累計(jì)虧損達(dá)56.04億元。
對比以上三年的盈利數(shù)據(jù)，2018年優(yōu)信虧損收窄，有向好的趨勢。然而，在新車、二手車、助貸、汽車物流等方方面面不斷發(fā)力，依舊沒能讓優(yōu)信找到保持盈利的路徑：2019年，優(yōu)信虧損高達(dá)19.9億元，虧損再次擴(kuò)大。
長期虧損的局面，不僅使投資人逐漸失去信心，也導(dǎo)致優(yōu)信自身現(xiàn)金流承壓，根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，優(yōu)信現(xiàn)金流已經(jīng)從2019年Q3的6.27億元下降至Q4的4.8億元。
恩訊危機(jī)公關(guān)：此外，2019年前三季度，優(yōu)信的資產(chǎn)負(fù)債率分別為69.77%、73.92%和78.51%，這一數(shù)據(jù)在Q4迅速上升到91.36%，償債壓力不斷加大也讓優(yōu)信本就岌岌可危的局面雪上加霜。
來源：互金通訊社
