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	中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月26日訊 昨日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了龍巖銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（巖銀保監(jiān)罰決字〔2021〕6號(hào)）。

	公告顯示，交通銀行股份有限公司新羅支行（簡(jiǎn)稱“交通銀行新羅支行”）存在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位；發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的主要違法違規(guī)事實(shí)。

	中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)龍巖監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)；《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十條；《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)；《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十五條，對(duì)交通銀行新羅支行罰款80萬(wàn)元，對(duì)當(dāng)事人陳榕濤、林川予以“警告”行政處罰。

	相關(guān)法律法規(guī)：

	《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

	前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

	銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

	第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

	（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

	（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

	（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

	（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

	（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

	（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

	第四十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

	（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

	（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

	（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

	《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

	流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

	流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

	第十三條 貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

	（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；

	（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；

	（三）借款人所在行業(yè)狀況；

	（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；

	（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；

	（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；

	（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；

	（八）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

	（九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

	第三十條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。

	《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十五條 商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：

	（一）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；

	（二）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；

	（三）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

	（四）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

	

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