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	危機(jī)公關(guān)：近日，北京銀保監(jiān)局一次性公布6張罰單，罰單顯示，郵儲銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行4家銀行被罰，機(jī)構(gòu)罰金共計(jì)530萬元，處罰原因與個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場有關(guān)。除機(jī)構(gòu)被罰外，亦有相關(guān)責(zé)任人被罰。

	年初以來，北京、上海、廣州、深圳等樓市熱點(diǎn)城市陸續(xù)啟動(dòng)新一輪信貸資金違規(guī)流入樓市的強(qiáng)監(jiān)管檢查舉措。此次罰單的落地，或是監(jiān)管部門針對前期檢查結(jié)果處罰的開始。證券時(shí)報(bào)記者了解到，目前，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場排查工作仍在持續(xù)進(jìn)行中，排查結(jié)果會適時(shí)發(fā)布。

	近年來，監(jiān)管層對嚴(yán)防信貸資金入樓市的管控愈加嚴(yán)格，金融監(jiān)管部門不僅對房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的違規(guī)行為“零容忍”，還通過對銀行實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度考核，對銀行涉房貸款業(yè)務(wù)上“緊箍咒”，有銀行業(yè)分析人士認(rèn)為，從長期看，農(nóng)商行等地方法人銀行將面臨更大的轉(zhuǎn)型壓力。

	多家銀行因貸款違規(guī)流入樓市被罰

	危機(jī)公關(guān)：此次被罰的4家銀行所在的北京分行均涉及個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市等情況，另有10名相關(guān)工作人員受罰。

	具體來看，廣發(fā)銀行北京分行因采用不正當(dāng)手段發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款，被處罰款200萬；因個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則違法行為，被處罰款90萬元。

	浦發(fā)銀行共計(jì)被罰100萬元。浦發(fā)銀行北京安華橋支行、北京馬家堡支行均因個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，分別被罰50萬元。

	招商銀行北京分行因個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令整改并處罰款50萬元。

	郵儲銀行北京分行因個(gè)人消費(fèi)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令整改并處罰款90萬元。

	在機(jī)構(gòu)被處罰的同時(shí)，上述4家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員也被處罰，如廣發(fā)銀行北京分行李振華被罰10萬元并被警告，廣發(fā)銀行北京分行被罰10萬元并被警告，郵儲銀行北京分行應(yīng)來慧、薛群星被罰5萬元并被警告。

	今年以來，監(jiān)管部門高度重視“房住不炒”政策貫徹執(zhí)行情況，持續(xù)開展信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場監(jiān)管檢查工作。就上述處罰信息，北京銀保監(jiān)局相關(guān)人士回復(fù)記者時(shí)表示，近期，作為階段性工作結(jié)果，北京銀保監(jiān)局依法查處了一批違法違規(guī)案件。同時(shí)，北京局還加大了對違法違規(guī)問題的督促整改力度，責(zé)令4家銀行立即采取完善信貸業(yè)務(wù)流程、收回違規(guī)貸款等有效措施進(jìn)行整改，依法依規(guī)全面梳理相關(guān)貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅問責(zé)有關(guān)責(zé)任人員。

	記者還了解到，目前，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場排查工作仍在持續(xù)進(jìn)行中。監(jiān)管部門將根據(jù)銀行自查和監(jiān)管檢查進(jìn)展情況，依法嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)行為，并將進(jìn)一步加強(qiáng)與北京市相關(guān)部門的信息共享和信息披露，加強(qiáng)聯(lián)合懲戒，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

	房貸集中度考核下

	這類銀行面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)

	危機(jī)公關(guān)：近年來，監(jiān)管層對嚴(yán)防信貸資金入樓市的管控愈加嚴(yán)格，金融監(jiān)管部門不僅對房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的違規(guī)行為“零容忍”，還通過對銀行實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度考核，對銀行涉房貸款業(yè)務(wù)上“緊箍咒”，有銀行業(yè)分析人士認(rèn)為，從長期看，城商行、農(nóng)商行等地方法人銀行將面臨更大的轉(zhuǎn)型壓力。

	中誠信國際金融機(jī)構(gòu)部總監(jiān)溫宇琪表示，從最近三年不同類型銀行的房貸規(guī)模占總貸款規(guī)模的比重看，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的占比超過監(jiān)管上限，面臨一定的調(diào)整壓力和挑戰(zhàn)。

	隨著房地產(chǎn)貸款集中度考核的落地，今年以來，銀行房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步放緩。銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)8年來新低。

	中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐稱，根據(jù)對國內(nèi)部分上市銀行的調(diào)研，受房地產(chǎn)集中度管理影響，部分超限銀行按揭貸款增速將有所壓降，同時(shí)對于未超限銀行，也需考慮“房住不炒”導(dǎo)向，適當(dāng)控制按揭貸款增速。

	在銀行根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理整改的同時(shí)，溫宇琪提醒，銀行有兩方面潛在風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注，一是由于個(gè)人住房貸款對銀行來說是相對節(jié)約資本的業(yè)務(wù)，未來個(gè)人房貸增速放緩后，銀行轉(zhuǎn)向其他業(yè)務(wù)可能會加快資本消耗。二是最近幾年，銀行出于抵御風(fēng)險(xiǎn)的考慮加大了對抵押貸款的投放，抵押物多是房產(chǎn)，因此整個(gè)房地產(chǎn)市場的波動(dòng)對于銀行業(yè)會帶來一定影響，需要關(guān)注廣義口徑的房地產(chǎn)資產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)。