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	危機公關：日前（5月21日），銀保監(jiān)會開出多張罰單，對招商銀行、中國銀行、渤海銀行、華夏銀行、東亞中國等5家金融機構(gòu)及相關責任人員共處合計約3.66億元的處罰金額。同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務及房地產(chǎn)貸款成為監(jiān)管處罰重點。招行對媒體回復稱，銀保監(jiān)會此次處罰主要源于2018年開展的現(xiàn)場調(diào)查。

	危機公關：根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，招商銀行主要因理財、同業(yè)業(yè)務等被處罰，共涉及27項違法違規(guī)事實。其中，理財業(yè)務14項目，主要涉及理財產(chǎn)品之間風險隔離不到位、理財資金池化運作、利用理財產(chǎn)品準備金調(diào)節(jié)收益、理財資金違規(guī)提供棚改項目資本金融資等；同業(yè)業(yè)務4項，包括同業(yè)投資接受第三方金融機構(gòu)信用擔保、貸款、理財或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項目等；房地產(chǎn)業(yè)務3項，貸款、理財或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項目、同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或四證不全的房地產(chǎn)項目等；個人業(yè)務1項，面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產(chǎn)或權益性資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。

	銀保監(jiān)表示，針對招商銀行并表管理不到位并通過關聯(lián)非銀機構(gòu)的內(nèi)部交易違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或“四證”不全的房地產(chǎn)項目等多項違法違規(guī)行為，依法予以罰款7170萬元，對1名責任人員予以警告處罰。

	根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，招行該名責任人為時任招商銀行股份有限公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理魏青，因?qū)φ猩蹄y行股份有限公司未按要求向監(jiān)管機構(gòu)報告理財投資合作機構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務行為負有責任，收到銀保監(jiān)警告處罰。

	對此，招商銀行向南方都市報回應表示，中國銀保監(jiān)會當日向銀行下達行政處罰決定書，相關事項源于2018年銀保監(jiān)會開展的現(xiàn)場檢查。招行表示，銀行高度重視監(jiān)管意見，自2018年以來，已采取一系列有力措施逐項落實整改要求，做到“壓實責任、立查立改、舉一反三”。招行將繼續(xù)堅持從嚴治行、合規(guī)經(jīng)營，建設更完善的全面風險管理體系。

	銀保監(jiān)局公布的（銀保監(jiān)罰決字〔2021〕16號）中有關招商銀行的主要違法違規(guī)事實：

	一、為同業(yè)投資提供第三方信用擔保、為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計提風險加權資產(chǎn)

	二、違規(guī)協(xié)助無衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格的銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品

	三、理財產(chǎn)品之間風險隔離不到位

	四、理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)認定不準確，實際余額超監(jiān)管標準

	五、同業(yè)投資接受第三方金融機構(gòu)信用擔保

	六、理財資金池化運作

	七、利用理財產(chǎn)品準備金調(diào)節(jié)收益

	八、高凈值客戶認定不審慎

	九、并表管理不到位，通過關聯(lián)非銀機構(gòu)的內(nèi)部交易，違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻

	十、投資集合資金信托計劃的理財產(chǎn)品未執(zhí)行合格投資者標準

	十一、投資集合資金信托計劃人數(shù)超限

	十二、面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產(chǎn)或權益性資產(chǎn)的理財產(chǎn)品

	十三、信貸資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓

	十四、全權委托業(yè)務不規(guī)范

	十五、未按要求向監(jiān)管機構(gòu)報告理財投資合作機構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時停辦業(yè)務

	十六、通過關聯(lián)機構(gòu)引入非合格投資者，受讓以本行信用卡債權設立的信托次級受益權

	十七、“智能投資受托計劃業(yè)務”通過其他方式規(guī)避整改，擴大業(yè)務規(guī)模，且業(yè)務數(shù)據(jù)和材料缺失

	十八、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)假賣斷屢查屢犯

	十九、貸款、理財或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項目

	二十、理財資金違規(guī)提供棚改項目資本金融資，向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔保

	二十一、同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或四證不全的房地產(chǎn)項目

	二十二、理財資金認購商業(yè)銀行增發(fā)的股票

	二十三、違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財產(chǎn)品投資本行主承債券以承接表內(nèi)類信貸資產(chǎn)

	二十四、為定制公募基金提供投資顧問

	二十五、為本行承銷債券兌付提供資金支持

	二十六、協(xié)助發(fā)行人以非市場化的價格發(fā)行債券

	二十七、瞞報案件信息

	【記者】李榮華

	【作者】 李榮華

	【來源】 南方報業(yè)傳媒集團南方+客戶端

	來源：南方+ - 創(chuàng)造更多價值

	危機公關。